Ипотечный рынок 2022 года

Ситуация на рынке ипотечного кредитования в России 2022 года похожа на ту, что была в 2015 году. Государство оказывает помощь в виде субсидирования ставки по кредитам на жилье под 12%. Отличие от 2015 года состоит в госпрограммах. В предыдущем периоде их было меньше, и они вызывали почти полную остановку реализации ипотечных кредитов. В настоящее время происходит регулярное развитие ипотечного кредитования в России. В новых реалиях ипотечного рынка мы имеем больше инструментов и возможностей получить ипотечный кредит с хорошей ставкой. Как получить такую ипотеку, расскажем далее.

Почему 2022 год похож на 2015? Какие изменения появились на ипотечном рынке

В 2015 году поднялась ключевая ставка до 17%. Тогда резко взлетела ипотечная ставка и продержалась несколько месяцев. В 2014 году был период, когда развитие ипотечного кредитования замерло. Кредиты на дома и квартиры не выдавались. Далее ситуация на рынке ипотечных кредитов стабилизировалась, и ставка составила 12%. Но за это время было зафиксировано минимальное количество выдачи ипотечных кредитов.

В этот раз ситуация сложилась иначе. Ипотечный рынок России 2022 года продолжает функционировать без перебоев. Кредиты на жилье оформляются. Хотя и ключевая ставка на ипотечный кредит стала выше - 20%, также выше и ставка на ипотеку. Принцип действия на российском рынке — субсидирование. Сегодня рынок ипотечного кредитования спасают семейная и льготная ипотеки 2022. Как использовать эти программы с умом?

Семейная ипотека

Госпрограмма позволяет семьям, где есть хотя бы один ребенок, рожденный позже 1 января 2018 года, воспользоваться льготой на покупку нового жилья. Правда купить можно только жилье от застройщика. Исключение: вторичное жилье у физического лица на селе в ДФО.

Ставка — до 6%, на срок — до 30 лет. Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости объекта.

Минус семейной ипотеки — ограниченные размеры объема кредита:

• 12 млн ₽ - для Москвы и Московской области;
• 12 млн ₽ - для Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• 6 млн ₽ - для остальных регионов.

С такой суммой достаточно сложно приобрести квартиру для семьи в условиях рынка ипотечного кредитования 2022. В Санкт-Петербурге стоимость однокомнатной квартиры достигает 7-8 млн ₽, в Москве еще выше. Но в целом программа используется.

Подробнее про семейную ипотеку читайте в этой статье.

Льготная программа 2022

Другое ипотечное кредитование с государственной помощью — льготная ипотека со ставкой 9% на объекты девелопера. Необходимый первоначальный взнос – 15%, срок – до 30 лет. Объем кредита для приобретения недвижимости идентичен «Семейной ипотеке». Программа доступна каждому гражданину России. Особых требований к «кандидату» нет. Требования к семейному положению или к возрасту потенциального заемщика не предъявляются. Оценивать его будет конкретный банк, в который он обратится.

Это временная программа ипотечного рынка России, и действовать она будет до конца года. Но ее неоднократно продлевали с 2020 года.

Сейчас запустили комбо ипотеку. Это позволяет увеличить лимит на выдачу кредита. Для 4-х регионов лимит увеличился до 30 млн ₽, для остальных — до 15 млн ₽. Сущность ипотечного кредитования такова: для приобретения жилья за 15 млн ₽ в Санкт-Петербурге 12 млн ₽ будут по льготной ипотеке со ставкой 9%, а оставшиеся 3 млн ₽ закроются кредитом по рыночной или другой субсидированной ставке.

Материнский капитал стал отцовским капиталом

Важное нововведение с мая текущего года. Использовать маткапитал могут как матери, так и отцы. Условие: папа — единственный родитель 2-х и более детей, рожденных с 1 января 2007 года, или одного ребенка, рожденного с 1 января 2020 года, в связи со смертью матери или отказом от ребенка.

Это важно, так как в семейной ипотеке разрешено использовать эти средства.

Ипотека для IT

Рынок ипотечного кредитования в России постепенно растет. Впервые льготная ипотека для IT-специалистов в возрасте от 22-х до 44-х лет на срок до 30 лет в размере 18 млн ₽ (Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область), 9 млн ₽ для других регионов — под 5%. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Подробнее про ипотеку для IT-специалистов РФ читайте в этой статье.

Резюмируем

Ставки на рынке остаются высокими — от 13,9%. Но, благодаря семейной ипотеке и льготной ипотеке 2022, кредит можно оформить выгодно. Банки России очень пристально следят за историей заемщика поэтому если есть “темные пятна” в кредитной истории, взять ипотеку сложно. Но можно. И INFULL вам в этом поможет, так как мы работаем со сложными ситуациями клиентов.