Ипотечный рынок 2025 года

На последнем заседании Центрального Банка было решено не менять ключевую ставку. И на сегодняшний день она по-прежнему сохраняется на уровне 21%. При этом совет директоров Банка России сообщил, что на предстоящем заседании, намеченном на 21 марта, будет обсуждаться возможность повышения ключевой ставки, учитывая устойчивость процесса снижения инфляции. Что на сегодняшний день происходит на рынке ипотеке рассказываем в этом материале.

Какие изменения появились на ипотечном рынке

Завершение программы льготной ипотеки и усиление макропруденциального регулирования привели к заметному охлаждению рынка жилищного кредитования в прошлом году. За весь 2024 год было выдано около 4,5 трлн ₽. В этом году ситуация обещает стать еще менее оптимистичной. Эксперты ожидают дальнейшее сокращение объемов выдачи ипотечных кредитов, обусловленное высокими процентными ставками, прогнозируемыми Банком России.

При таких условиях в 2025 году основной спрос на ипотеку сместится в сторону оставшихся государственных программ, таких как семейная ипотека, IT-ипотека, а также дальневосточная и арктическая. Аналитики прогнозируют, что доля госпрограмм в общем объеме выдач может достигнуть 80–90%.

Семейная ипотека

Госпрограмма позволяет семьям, где есть хотя бы один ребенок, рожденный позже 1 января 2018 года, воспользоваться льготой на покупку нового жилья. Правда купить можно только жилье от застройщика. Исключение: вторичное жилье у физического лица на селе в ДФО.

Ставка — до 6% для всех регионов страны, на срок — до 30 лет. Первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости объекта.

Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области по льготной программе со ставкой 6% составляет 12 млн ₽, тогда как для остальных регионов она ограничена 6 млн ₽.

Одним из ключевых изменений является ограничение возможности оформления только одного жилищного кредита в рамках семейной программы, при этом учитывается наличие ранее полученных льготных ипотечных кредитов.

Подробнее про семейную ипотеку читайте в этой статье.

Ипотека для IT

В этом году также продолжит действовать данная программа. Однако в 2024 году в ее условия были внесены корректировки. Льготные условия для IT-специалистов продлены до 2030 года, но теперь они не распространяются на сотрудников компаний, работающих в Москве и Санкт-Петербурге.

Цель этой обновленной программы заключается в поддержке региональных IT-отраслей, развитии строительства жилья, привлечении новых специалистов и помощи им в приобретении собственного жилья. Однако важно учесть, что право на эту льготу зависит от места работы, и увольнение может привести к ее утрате. 

На сегодняшний день IT-ипотека доступна от более чем 50 банков (Сбер, ВТБ, Альфа Банк, Россельхоз и др.). Ставка — от 4,99–5,8%. Первый взнос от 20% до 30% в зависимости от банка, предоставляющего жилищный заем. Сумма кредита — до 18 млн ₽. Однако сниженная ставка будет применяться лишь к 9 млн ₽. Для суммы, превышающей этот лимит, условия останутся стандартными.

Ипотека предоставляется исключительно на покупку первичного жилья. Это может быть как квартира на стадии строительства, приобретаемая по договору долевого участия, так и уже готовое жилье, при условии, что первый собственник — застройщик. Кроме того, возможно строительство частного дома по договору подряда через эскроу-счет или покупка земельного участка для возведения дома.

Арктическая ипотека

Программа Арктической ипотеки действует до конца 2030 года. Распространяется на территории суши Российской Арктики. Программа охватывает следующие регионы и населенные пункты: Мурманская область, НАО, ЯНАО, Республика Карелия (6 муниципалитетов), Республика Коми, Красноярский край, Архангельская область и Ханты-Мансийский автономный округ. 

Оформить жилищный заем по этой программе могут семьи (младше 35 лет), граждане до 35 лет с детьми до 18 лет, работники государственных мед и образовательных учреждений, а также работники оборонно-промышленной отрасли, вынужденные переселенцы (ЛНР, ДНР), проживающие в соответствующих регионах.

С этого года на Арктическую ипотеку могут претендовать также специалисты, переехавшие по программе «Земский работник культуры».

На сегодняшний день условия Арктической ипотеки таковы:

• ставка — 2%. При отсутствии комплексного страхования ставка может достигать 3%;

• срок — до 20 лет;

• сумма — 6 млн ₽ и 9 млн ₽ (если площадь квартиры более 60 м²);

• первый взнос – от 20%.

Сельская ипотека

Программа начала свое действие в 2020 году. Сельская ипотека дает возможность оформить кредит на приобретение квартиры, строительство дома, покупку земельного участка под строительство в сельской местности. Исключения составляют Москва и Московская область, а также Санкт-Петербург.

Условия:

• ставка — от 0,1 до 3%;

• сумма кредита — до 6 млн ₽;

• срок — до 25 лет;

• первый взнос — от 20%.

Резюмируем

Ставки на рынке остаются высокими — от 21%. Но, благодаря государственным программам, сохранившим свое действие в этом году, кредит можно оформить выгодно.

Банки России очень пристально следят за историей заемщика поэтому если есть “темные пятна” в кредитной истории, взять ипотеку сложно. Но можно. И INFULL вам в этом поможет, так как мы работаем со сложными ситуациями клиентов.

Оформите ипотеку с ИНФУЛЛ быстро и без лишних вопросов

Ваше имя

Ваш телефон

Отправить

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете свое согласие на обработку персональных данных