Госпрограмма “Семейный автомобиль” в 2024 году

Субсидирование автокредитов было запущено в 2018 году, с тех пор условия льготы несколько раз обновлялись и дополнялись новыми опциями. Разберемся подробнее, кто может претендовать на автокредит с господдержкой и как его оформить.

Новые условия по программе субсидирования автокредитов в 2024 году

Официальное наименование господдержки звучит как “Семейный автомобиль”, но в банках можно встретить разные названия кредита, в зависимости от того, кто заемщик. Например: “Первый семейный автомобиль”, “Автомобиль для медработников” или “Автокредит для военнослужащих”.

По госпрограмме можно получить скидку от 20% до 35% от стоимости авто, произведенного на территории России, при покупке в кредит. Под скидкой подразумевается дополнительная сумма первоначального взноса по автокредиту, которую государство переводит напрямую в банк после заключения кредитного договора.

Одно из новых условий субсидирования, действующее с ноября 2023 года – ставка по кредиту не должна превышать ключевую ставку Центробанка, которая действовала на момент подписания договора, плюс 5%.

Срок кредитования и первоначальный взнос могут быть любыми. Ограничения по досрочному погашению займа также отсутствуют.

Льгота доступна не всем гражданам, а только определенным категориям населения. Согласно постановлению Правительства РФ №1834 от 01.11.2023, получить автокредит с господдержкой могут:

• Семьи хотя бы с одним несовершеннолетним ребенком, зарегистрированные и постоянно проживающие на территории Дальневосточного федерального округа (ДФО). Скидка на транспортное средство составит 25%.

• Медработники, учителя, военнослужащие по контракту или по призыву и их ближайшие родственники, люди с инвалидностью, военные пенсионеры. Также на льготу могут претендовать граждане, сдавшие свое ТС старше 6 лет по программе “трейд-ин”. Важно: до утилизации авто должно находиться в собственности не менее 1 года. Скидка для указанных категорий граждан составит 20%.

• Покупатели электромобилей отечественного производства. Скидку 35% (но не более 925 тыс. ₽) на такое авто могут получить жители всех регионов, включая ДФО. 

У заемщика должны быть действующие водительские права. В течение 1 года до и после обращения в банк за субсидированным займом не разрешается брать другие автокредиты. Банки могут ввести дополнительные требования к заемщику, такие как возраст и уровень ежемесячного дохода.

Сроки проведения государственной программы “Семейный автомобиль”

Срок финансирования автокредитов – до 31 декабря 2026 года. Однако госпрограмма может быть приостановлена в любой момент в связи с исчерпанием выделенных банкам лимитов.

Условия для получения льготного кредита на первый автомобиль

Частичную компенсацию также могут получить начинающие водители, которые покупают в кредит свое первое авто. На момент оформления займа у гражданина должны быть на руках водительские права и справка из ГИБДД, подтверждающая отсутствие другого транспортного средства в собственности.

На скидку 20% могут рассчитывать определенные категории населения с российским гражданством. Для тех, кто зарегистрирован и постоянно проживает в ДФО, дисконт составит 25%.

Если водитель выбирает в качестве первой в жизни машины электромобиль, то скидка увеличивается до 35% (но не более 925 тыс. ₽, ограничение действует для всех регионов).

Кто может воспользоваться господдержкой “Первый автомобиль”:

• Семьи с одним ребенком до 17 лет включительно. Заемщиком по льготному кредиту может выступать любой из супругов, у которого еще не было ТС в собственности.

• Медики и специалисты образовательных учреждений, трудоустроенные в государственных или муниципальных организациях.

• Участники СВО (мобилизованные, служащие по контракту или добровольцы).

• Заемщики с инвалидностью любой группы.

Какие автомобили подходят под программу

Транспортное средство должно быть собрано на российском заводе. Оформить кредит со скидкой можно только на новое авто без пробега: с ДВС (двигателем внутреннего сгорания) категории M1, M1G, M2, M2G, N1, N1G и электромобиль. 

Предельная масса авто – 3,5 тонны, год выпуска – не ранее предшествующего году покупки. Паспорт технического средства (ПТС) должен быть оформлен не ранее 1 декабря прошлого года. 

Для моделей с ДВС есть ограничение по стоимости – 2 млн ₽.

Перечень моделей, участвующих в госпрограмме, определяет Минпромторг. В 2024 году купить в субсидированный кредит можно следующие транспортные средства:

• Все модели Лада (Lada), за исключением Лада Ларгус.

• ГАЗ и УАЗ категории В до 3,5 тонн.

• Модели Нива: Travel и Legend.

• Haval Jolion – “китаец”, собранный на автозаводе в Туле.

• SUV или электрокар “Москвич 3”.

• Модели с электродвигателем: Evolute i-PRO, i-JOY, Амберавто А5.

С 1 января 2024 года действует балльная система для авто, участвующих в программе (кроме электрокаров). Баллы начисляются за количество операций по изготовлению и сборке моделей, выполненных из российского сырья на территории РФ.

Каждая модель оценивается совокупно. В 2024 году авто должно набрать не менее 1600 баллов, в 2025 году пороговая сумма повысится до 2000 баллов, в 2026 году – до 2500.

Какие банки принимают участие в госпрограмме

Перечень банков-участников утверждает Минпромторг. В 2024 году льготный автокредит выдают ВТБ, Совкомбанк, Т-Банк (Тинькофф Банк), Альфа-Банк, Росбанк, Газпромбанк, Кредит Европа Банк, Драйв Клик Банк и другие российские кредитные организации. 

В каких регионах действует льготный автокредит на первое и семейное ТС

Господдержка актуальна для жителей всех субъектов России, включая постоянно проживающих и зарегистрированных на территории ДФО. В Дальневосточный округ входят следующие регионы: Республика Бурятия, Саха (Якутия), Забайкальский, Камчатский, Приморский и Хабаровский края, Сахалинская, Амурская, Магаданская области, Еврейская автономная область, Чукотский автономный округ.

Список документов, необходимых для оформления автокредита с господдержкой

Документы, которые понадобятся для заключения кредитного договора:

• Паспорт заемщика с отметкой о регистрации на территории РФ.

• СНИЛС.

• Водительский “пластик”.

• Справка 2-НДФЛ.

• Копия трудовой книжки.

• Документ, подтверждающий право участия в программе (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности, договор о прохождении военной службы на возмездной основе и т.д.)

Пошаговая инструкция для оформления автокредита со скидкой

Мы советуем сперва выбрать модель авто, уточнить ее наличие в дилерских салонах и далее через менеджера автосалона подать заявку в несколько банков на льготный кредит. Распишем подробнее, как выглядит этот процесс.

Шаг 1. Изучите характеристики моделей, участвующих в госпрограмме, подберите оптимальный вариант и узнайте, есть ли он в наличии в автосалонах вашего города. Запишитесь на просмотр и тест-драйв.

Шаг 2. Подайте заявку на автокредит в несколько банков-участников через менеджера автосалона.

Шаг 3. При положительном решении кредитной организации соберите пакет документов, перечисленных выше. Если банк отказал в выдаче льготного кредита, попробуйте увеличить сумму первого взноса или улучшить свою кредитную историю. Чаще всего банки отказывают в займе по причине негативной кредитной истории заявителя.

Шаг 4.  Подпишите договор на кредит. Если вы сдаете старое авто в трейд-ин, подготовьте документы и на него:

• ПТС;

• СТС;

• российский паспорт собственника.

Шаг 5. Застрахуйте новое ТС. Кроме полиса ОСАГО, без которого запрещено садиться за руль, позаботьтесь о покупке КАСКО. Если у банка нет требований к наполнению программы страхования, можно выбрать более недорогой полис, который защищает от ДТП с бесполисным водителем, угона и гибели авто. 

Шаг 6. Дождитесь зачисления первого взноса и и субсидии на расчетный счет дилера. Обычно это занимает не более 2-3 рабочих дней.

Шаг 7. Заберите авто из салона и поставьте его на учет в ГИБДД.

Госпрограмма "Семейный автомобиль" на покупку машин “LADA”. Вы можете купить любую модель “LADA” со скидкой 10% по субсидированной кредитной ставке. Возможен кредит без первого взноса. Также вы можете получить компенсацию на страхование транспортного средства."