Где взять лизинг выгоднее и какую программу выбрать

В настоящее время лизинг становится все более популярным финансовым инструментом как для предпринимателей, так и для частных лиц. Кто-то уже знаком с механизмом лизинга, кто-то только начинает разбираться в этой области и нуждается в помощи. Но объединяет их одно — каждый хочет сэкономить время и усилия, а также найти выгодное предложение под свои запросы.

На сегодняшний день стоимость лизинга для клиентов становится выше из-за ряда факторов, таких как увеличение госпошлин, повышение стоимости транспорта и изменение ставок ЦБ. Более 90% лизинговых компаний финансируют проекты через кредитные средства, и изменение ставки ЦБ напрямую влияет на итоговую стоимость лизинга.

Однако существуют компании, финансирующие свои проекты собственными средствами, которые могут предложить действительно выгодные условия по лизингу. Но здесь важно учитывать, что и требования к клиентам будут более строгими. Лизингополучатель должен быть надежным и иметь возможность доказать свою платежеспособность.

Что такое лизинг и почему он выгоден

Лизинг похож на аренду. Вместо того, чтобы покупать дорогое оборудование, вы можете арендовать его на определенный срок. При этом вы не становитесь владельцем, а просто платите за использование. Это способствует получению необходимых ресурсов для бизнеса без больших начальных затрат, что делает его выгодным для развития предприятия.

Поначалу лизинг был востребован только среди предпринимателей. Но теперь частные лица также могут воспользоваться этой услугой. Например, взять автомобиль в аренду, имея возможность выкупить его или вернуть по окончании срока. Теперь лизинг доступен для большинства активов: от небольшого автомобиля до гигантской производственной линии.

Лизинг — это способ получения оборудования, транспортных средств или других активов для использования без необходимости полной оплаты сразу. Вместо этого компания или частное лицо арендует актив на определенный период времени, выплачивая за это ежемесячные платежи.

Лизинг позволяет внедрить новейшее оборудование в бизнес и достичь необходимой эффективности и конкурентного преимущества. Вы можете сделать всего один авансовый платеж, а затем выплачивать фиксированные арендные платежи в течение установленного в договоре срока. Таким образом, актив может начать приносить доход немедленно и эффективно окупать себя. По окончании срока лизинга вы можете либо модернизировать оборудование, либо оставить его себе за согласованную ежемесячную арендную плату.

Лизинг выгоден по ряду причин:

• Во-первых, лизинг позволяет избежать больших капитальных затрат и растянуть их на длительный период, что освобождает средства для других нужд компании.

• Кроме того, лизинг обычно включает обслуживание и ремонт арендуемых активов, что уменьшает операционные издержки и облегчает управление ими.

• Еще одним преимуществом лизинга является возможность обновления оборудования или техники в конце срока аренды, не оставаясь с устаревшими активами.

• Также лизинг может быть выгодным с точки зрения налоговой нагрузки за счет возможности списания платежей в расходы компании.

Где можно оформить лизинг: обзор вариантов

Лизинг можно оформить в различных местах, включая:

• Специализированные лизинговые компании. Это организации, специализирующиеся исключительно на предоставлении услуг лизинга. Они имеют опыт и экспертизу в этой области и могут помочь с выбором наиболее подходящего варианта.

• Банки и финансовые учреждения. Многие банки предлагают услуги лизинга как дополнительный финансовый продукт. Обратившись в банк, вы можете запросить информацию о лизинговых условиях и процедурах.

• Автодилеры. Некоторые автодилеры предлагают собственные программы лизинга для покупки автомобилей. Это может быть удобным вариантом, особенно если вы уже выбрали автомобиль и хотели бы сразу его приобрести в лизинг.

• Онлайн-платформы. Существуют онлайн-сервисы, которые предлагают услуги лизинга через интернет. Например, INFULL. На нашем сайте вы можете сравнить различные предложения, выбрать подходящий вариант и подать заявку на лизинг, не выходя из дома.

Как выбрать лизинг в зависимости от ваших нужд

Правильный выбор лизинга может существенно повлиять на финансовое состояние и развитие бизнеса. Поэтому важно рассмотреть несколько ключевых аспектов при выборе лизинга в зависимости от ваших потребностей.

Рассмотрим детально:

• Прежде всего, определите, какие конкретно активы вам необходимы и как они будут способствовать развитию компании. Это поможет выбрать наиболее подходящий тип лизинга и условия договора.

• Учитывайте размер вашей компании и ее специфику при выборе лизинга. Например, для крупных предприятий может быть более выгодным операционный лизинг, а для малого бизнеса — финансовый лизинг. Чем отличается операционный лизинг от финансового писали здесь.

• Оцените свои финансовые возможности и рассчитайте, какой тип лизинга будет наиболее выгодным с учетом текущих обязательств и планируемой прибыли.

• Определите, насколько долгосрочно вам нужен актив и каковы перспективы его использования в ближайшем будущем. Это поможет выбрать оптимальный срок лизинга и условия погашения.

• Проведите анализ рынка и сравните предложения различных лизинговых компаний, учитывая процентные ставки, дополнительные расходы и условия страхования.

• При необходимости обратитесь за консультацией к финансовым экспертам или юристам, чтобы удостовериться в правильности выбора и защитить свои интересы при заключении лизингового договора.

Оформление лизинга онлайн: удобные варианты

Современные технологии значительно облегчают процесс оформления лизинга, делая его доступным через онлайн-сервисы. Подать заявку можно в любое время суток, независимо от графика работы компании. Автоматизированные системы ускоряют процесс рассмотрения и принятия решений по лизингу. А клиент имеет возможность самостоятельно ознакомиться с условиями, тарифами и особенностями договора. Сегодня на рынке имеется множество удобных способов подачи заявки на лизинг онлайн.

Рассмотрим самые популярные из них:

• Через сайты лизинговых компаний. Это классический вариант подачи заявки. Практически каждая лизинговая компания имеет на своем сайте специальную форму, которую можно заполнить для получения предварительного решения. На сайте клиент может выбрать тип имущества, рассчитать ежемесячные платежи с помощью онлайн-калькулятора и подать заявку, прикрепив необходимые документы.

• Через банковские приложения. Многие банки предоставляют услугу лизинга через свои онлайн-сервисы и мобильные приложения. Это особенно удобно для тех, кто уже является клиентом банка. Вся необходимая информация уже доступна, а решение может быть принято автоматически на основе данных о клиенте.

• Агрегаторы лизинговых предложений. Существуют онлайн-платформы, которые позволяют сравнивать условия различных лизинговых компаний и подбирать наиболее выгодные варианты. Пользователь вводит данные о необходимом имуществе, и система автоматически подбирает предложения с учетом параметров. Это экономит время и помогает выбрать оптимальные условия.

Также некоторые крупные лизинговые компании разработали мобильные приложения для оформления заявок на лизинг. Приложения предлагают функции отслеживания статуса заявки, расчета платежей и подписания документов в электронной форме.

Где лизинг выгоднее: что влияет на условия

Условия лизинга зависят от нескольких ключевых факторов, которые могут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации и компании. Ниже перечислены основные факторы, которые могут оказывать влияние на условия лизинга:

• Одним из основных факторов, влияющих на условия лизинга, является процентная ставка, которую предлагает лизингодатель. Низкая процентная ставка обычно делает лизинг более выгодным для арендатора, поскольку уменьшает общую стоимость финансирования.

• Длительность срока лизинга также может влиять на условия. Более длительные сроки могут снизить ежемесячные платежи, но в целом увеличивают общую стоимость лизинга.

• Различные виды активов могут иметь разные условия лизинга. Например, ценные активы с высокой стоимостью могут потребовать более строгих условий относительно обеспечения и страхования.

• Кредитоспособность арендатора имеет огромное значение при определении условий лизинга. Более кредитоспособные компании могут рассчитывать на более выгодные условия лизинга.

• Условия лизинга могут варьироваться в зависимости от остаточной стоимости актива в конце срока лизинга. Меньшая остаточная стоимость может привести к более низким платежам, но более высокой общей стоимости лизинга.

• Общие рыночные условия, ставки по процентам, инфляция и другие факторы могут также влиять на условия лизинга.

Учитывая эти факторы, можно выбирать наиболее выгодные условия лизинга, которые соответствуют вашим потребностям и возможностям.

Лизинг автомобилей: где лучше взять и на что обратить внимание

За лизингом лучше всего обращаться в такие ведущие лизинговые компании как «СберЛизинг», «ВТБ Лизинг», «Газпромбанк Лизинг» и пр. С ними можно получить более выгодные условия по лизингу (дешевле и с меньшими ставками). Менее крупные организации получают кредиты в тех же банках.

Выбирая лизинговую компанию, отталкивайтесь от своих потребностей и уделите должное внимание следующим критериям:

• Репутация и надежность. Исследуйте репутацию компании на рынке лизинга. Просмотрите отзывы клиентов, узнайте о ее опыте работы, финансовой устойчивости и профессионализме.

• Условия лизинга. Сравните условия лизинга различных компаний, включая процентную ставку, сроки, ежемесячные платежи, остаточную стоимость, комиссии и другие условия сделки.

• Выбор автомобиля. Убедитесь, что лизинговая компания предлагает широкий выбор автомобилей разных марок и моделей, чтобы вы могли выбрать то, что лучше всего подходит вашим потребностям и бюджету. Обратите внимание, что на отечественные марки действуют льготные программы.

• Дополнительные услуги. Проверьте, какие дополнительные услуги предлагает компания, такие как страхование, сервисное обслуживание, дорожная помощь и др.

• Профессионализм и обслуживание клиентов. Обратите внимание на профессионализм сотрудников компании и уровень обслуживания клиентов. Важно, чтобы вы чувствовали себя уверенно и получили полную информацию об услуге.

• Прозрачность сделок. Удостоверьтесь, что условия сделки и все расходы четко прописаны в договоре лизинга.

На сайте рейтингового агентства «RaExpert» можно ознакомиться с рэнкингом лизинговых компаний.

Исследуйте несколько компаний, сравните их предложения и обратитесь в ту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям и ожиданиям.

Сравниваем предложения по лизингу: на что смотреть

Предложений на рынке немало. Некоторые компании предлагают лизинг с первоначальным взносом не менее 20%, со ставкой 8% на срок до 5 лет. А некоторые предоставляют лизинг без первого взноса на более короткий срок. Также есть государственная программа, которая позволяет оформить льготный лизинг с частичной компенсацией из госбюджета. Подробнее о программе писали здесь.

Изучите условия по таким критериям:

• Размер первоначального взноса. 

• Срок договора лизинга.

• Проанализируйте годовую стоимость. Проведите полное сравнение издержек по ежемесячным платежам с учетом первоначального взноса, выкупной стоимости и возможных комиссий.

• Рассмотрите условия досрочного погашения, а также уточните, возможен ли перерасчет графика при досрочном расторжении договора.

• Изучите предлагаемый график платежей (аннуитет, убывающие, сезонные, ступенчатые и пр.).

• Требуемые документы для заключения лизингового договора.

• Срок рассмотрения заявок.

• Страховка на авто.

Сравнить предложения от разных страховых компаний и выбрать лучшие условия лизинга вы можете здесь.

Где взять авто в лизинг: особенности в разных регионах

Лизинг может иметь некоторые особенности в зависимости от региона. В центральных и крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, рынок лизинга более развит и конкурентоспособен. Здесь больше предложений от крупных компаний, более широкий выбор услуг и гибкие условия сделок. В регионах, особенно в небольших городах, рынок лизинга ограничен. 

Итоги и рекомендации

Разнообразие предложений от лизинговых компаний требует особого внимания при выборе подходящего варианта. Главное, что стоит помнить, — это не только выгода в затратах, но и соответствие условий лизинга вашим потребностям. Лизинговый брокер INFULL поможет оформить в лизинг как новый, так и б/у автомобиль на выгодных условиях.

При принятии решения о выборе лизинга необходимо:

1. Четко определить, какие активы вам нужны и как они помогут в развитии бизнеса.

2. Учитывать размер компании и ее специфику при выборе типа лизинга.

3. Оценить свои финансовые возможности для выбора наиболее выгодного варианта.

4. Рассмотреть перспективы использования актива и выбрать оптимальный срок лизинга.

5. Провести анализ рынка и сравнить предложения различных компаний.

6. При необходимости обратиться за консультацией к финансовым экспертам или юристам.