ДМС с франшизой

В данной статье пойдет речь о том, какие виды франшиз бывают, есть ли у медицинской страховки с такой опцией недостатки. Кому подойдет добровольное медицинское страхование с франшизой?

ДМС по франшизе: что это значит

Франшиза — это определенная часть от стоимости услуг, которую страхователь при наступлении страхового случая оплачивает из собственного кармана. 

Размер франшизы может быть разным и зависит от условий договора со страховщиком.

Когда страхователь приобретает полис ДМС по франшизе, это значит, что если он заболеет, то оплату услуг ЛПУ (лечебно-профилактических учреждений) ему придется разделить со страховой компанией.

Виды франшиз

По полису добровольного медицинского страхования предусмотрены три вида франшиз:

• Безусловная. По условиям договора с такой франшизой страховая компания оплатит медицинские услуги только в том случае, если лимит по страховому случаю будет превышен.

Например, в договоре со страховщиком указан размер безусловной франшизы по страховому случаю – 10 000 ₽. Все услуги ЛПУ, не превышающие эту сумму, страхователь оплачивает самостоятельно. 

В случае если клиника выставила застрахованному пациенту счет на 12 000 ₽, то разницу в 2 000 ₽ доплатит страховщик.

• Условная. По полису ДМС с условной франшизой страхователь уплачивает фиксированный процент от стоимости медицинских услуг, а страховая компания – остальную часть вне зависимости от суммы лечения. Например, в договоре указано, что страхователь платит 20% от стоимости услуг ЛПУ, а страховщик – остальные 80%.

• Временная. В этом случае лимит устанавливается не на стоимость лечения, а на определенный период времени, когда полис ДМС не будет действовать. К примеру, клиент заключил со страховщиком договор на добровольное медицинское страхование сроком на один год с длительностью франшизы три месяца.

В полис ДМС с любым видом франшизы входит стандартный перечень медицинских манипуляций: консультации врачей, диагностические процедуры, различные типы исследований, физиотерапия и прочие услуги.

Плюсы и минусы ДМС с франшизой

Такой тип страхования имеет несколько преимуществ для страхователя:

• ДМС с франшизой стоит дешевле обычного;

• при серьезных проблемах со здоровьем страховка покроет затраты на дорогостоящее лечение;

• застрахованный более ответственно относится к своему здоровью, так как знает, что страховщик не компенсирует ему полную стоимость медицинских услуг.

Несмотря на доступность программы страхования, она подойдет не всем людям.

Тем, кто часто болеет, выгоднее оформить классическое ДМС. 

Кроме того, нередко в целях экономии страховщики включают в список ЛПУ только государственные учреждения либо коммерческие клиники с ограниченным количеством специалистов и услуг.

Как понять, какой ДМС вам подойдет

Прежде чем обращаться в страховую компанию за покупкой ДМС, необходимо понять, какой из них будет действительно полезен, а какой станет невыгодным приобретением. Как уже упоминалось выше, если вы часто болеете, например, ОРВИ, имеете слабый иммунитет либо страдаете обострениями хронических заболеваний, то страховка с франшизой вряд ли поможет вам сэкономить деньги на лечении.

Если вы редко болеете и полис ДМС нужен просто в качестве подстраховки на случай возникновения серьезных заболеваний, то в этом случае франшиза может стать для вас оптимальным решением. 

Кроме того, франшиза в медицинском страховании подойдет иностранным гражданам, проживающим на территории России без полиса ОМС, и лицам, проживающим в регионах с неблагоприятным климатом и плохой эпидемиологической обстановкой.