Что выгоднее, снимать или брать ипотеку при высоких ставках

Самая большая разница между арендой жилья и ипотекой заключается в том, кому принадлежит недвижимость. Ипотека – это кредит, предоставляемый банком для приобретения собственного жилья. Финансовая организация выдает вам деньги на покупку недвижимости, и вы со временем возвращаете их с процентами. Стоимость ипотеки разбивается на ежемесячные платежи, которые, как правило, выплачивать приходится от 15 до 30 лет.

Даже в стабильной обстановке на рынке недвижимости необходимо всегда учитывать такие важные факторы, как возможность внесения первоначального взноса по ипотеке,  стабильный доход и наличие подушки безопасности в случае непредвиденных обстоятельств.

Плата за съем квартиры также должна производиться ежемесячно. Но вместо того, чтобы платить ипотечному кредитору, вы передаете деньги владельцу недвижимости, в которой проживаете. Срок договора аренды намного короче, чем ипотечного договора. Обычно он составляет 12 месяцев с возможностью продления по истечении срока аренды.

Но не всегда есть возможность продлить срок проживания в конкретной квартире. Владелец арендуемой недвижимости имеет право выселить жильцов, например, решив продать квартиру.

Проживая в съемном жилье, арендаторы зачастую не имеют возможности самостоятельно принимать решение о ремонте квартиры, а также большинство собственников не разрешают заводить в квартире животных. А некоторые из арендодателей даже не хотят сдавать квартиру семьям с детьми. И, конечно, при таких вводных молодые семьи задумываются о приобретении собственного жилья в ипотеку.

Большинство граждан нашей страны пользуется ипотечными кредитами по льготным программам. Таким как семейная ипотека, военная, ипотека для IT-специалистов, сельская и льготная ипотека. Если вы не попадаете ни под одну льготную программу, то можно оформить ипотеку с последующим ее рефинансированием или воспользоваться различными программами от застройщиков. 

О том, что такое рефинансирование ипотечного займа, писали подробно в этой статье. 

Многие банки с целью привлечения новых клиентов предлагают хорошие условия по рефинансированию ипотеки, например банк “ВТБ”. Также оформить рефинансирование вы можете в “Альфа-Банке”, в банке “Открытие”, “Росбанке”, “Промсвязьбанке”, “Уралсиб” и многих других. Подробнее об этом вы можете узнать у наших специалистов.

Рефинансирование ипотеки может помочь вам улучшить условия текущего займа. А именно: изменить процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и срок ипотечного кредита. Здесь важно отметить, что рефинансирование влечет дополнительные расходы, такие как страхование, оценка стоимости недвижимости и различные комиссии.

Но рефинансирование не всегда выгодно. Если большая часть срока выплаты кредита уже позади, то перекредитование для вас не выигрышно. Это связано с тем, что вначале большая часть платежей идет на погашение процентов. Ближе к концу срока кредитного договора заемщики выплачивают непосредственно тело кредита. То есть чем раньше вы сможете снизить ставку по процентам, тем больше вы сэкономите на выплате этих процентов.

Что поменялось после повышения ключевой ставки

С августа этого года Центральным Банком России уже несколько раз была увеличена ключевая ставка. На сегодняшний день размер ее составляет 15%.

После повышения ключевой ставки кредиторам пришлось увеличить ставки по рыночной ипотеке. А 15 декабря планируется очередное заседание ЦБ все по тому же поводу – повышению ключевой ставки.

В связи с тем, что ставка, по прогнозам специалистов, продолжит расти, спрос на ипотечные кредиты увеличится. И, скорее всего, именно сейчас есть последняя возможность приобрести жилье по ставке ниже, чем планируется в ближайшем будущем.

Как выросли цены на жилье

Также цена за квадратный метр с начала 2023 года выросла почти на 5,6% на новострой и на 12% увеличилась на вторичку.

Если у вас сейчас остро стоит вопрос приобретения собственного жилья, то лучше не тянуть с оформлением ипотеки. Предпосылок к снижению цен на недвижимость, как и на то, что ключевая ставка не поднимется, пока, к сожалению, не ожидается.

Стоит ли брать ипотеку сейчас

Как мы уже писали, покупать квартиру сегодня или отказаться от этой затеи – решать только вам. Главным условием, как и всегда, остается четкое понимание ваших финансовых возможностей в длительной перспективе. Если у вас есть какие-либо опасения, то сейчас лучше отложить решение о приобретении недвижимости.

Вы имеете острую необходимость в собственном жилье, но сомневаетесь, брать ли ипотеку? Наш эксперт, специалист по кредитованию Наталья Мурадова, подготовила для вас 7 аргументов в пользу того, чтобы взять ипотечный кредит сегодня:

1. Инфляция «съедает» весомость платы по ипотеке.

2. В отличие от арендной платы, ипотечный платеж не увеличится. А если грамотно подойти к вопросу рефинансирования, его можно и вовсе уменьшить.

3. Сейчас некоторые банки предлагают оформлять ипотеку без первоначального взноса. А также предлагают оформление траншевой ипотеки без ежемесячных платежей на протяжении года. Подробнее о траншевой ипотеке под 0,1% писали здесь.

4. Возможность приобрести недвижимость по сниженной ставке 5,3%.

5. При покупке фиксируется стоимость квадратного метра, и квартира становится дороже.

6. Приятным бонусом является возможность получить налоговый вычет от покупки квартиры, а также с процентов.

7. И, наконец, самый важный аспект – квартира в ипотеку является долгосрочной инвестицией в будущее.

В конечном счете, несмотря на то, что цены на квартиры растут, а ставки падать не собираются, собственное жилье всегда лучше. Специалисты компании INFULL расскажут вам о всех льготных ипотечных программах и акциях от застройщиков. А также подберут выгодное для вас на сегодняшний день предложение.