Что такое ОСАГО и зачем этот полис необходим

Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев является неотъемлемой частью жизни каждого владельца авто. Этот вид страхования обеспечивает защиту не только водителю транспортного средства, но и остальным участникам происшествия. В данной статье мы рассмотрим основные принципы и задачи ОСАГО, а также разберем, почему наличие этого полиса так важно.

Определение ОСАГО

Полис ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности водителей перед другими участниками движения. Этот полис призван защитить водителей от значительных финансовых затрат, покрывая ущерб имуществу и здоровью пострадавших в случае ДТП по вине водителя. Согласно закону, ОСАГО обязателен для всех водителей, использующих автомобиль на дорогах общего пользования.

ОСАГО — это страховой полис, обеспечивающий защиту от финансовых потерь в случае, когда вы стали участником аварии. При наличии данного полиса при ДТП страховая компания покроет расходы на ремонт повреждений на сумму до 400 000 ₽.

Необходимость оформления страховки на машину

Наличие ОСАГО важно для каждого водителя, так как в случае аварии по вине владельца машины полис поможет покрыть убытки пострадавших. Это значит, что ОСАГО снимает с владельца авто необходимость выплачивать большие суммы за ремонт или медицинские расходы. Если полиса нет, то водителю грозит штраф, и все расходы, причиненные в дорожно-транспортном происшествии, ложатся на него.

Что покрывает ОСАГО

Страховка позволяет вам рассчитывать на возмещение двух видов расходов: 

• Ущерб имуществу. Если вы причинили вред другим автомобилям или объектам, (таким как ограждения или дорожные знаки) в результате аварии, страховщик возместит ущерб до 400 000 ₽.

• Расходы на лечение. Страховка также покрывает медицинские расходы, включая лекарства и реабилитацию, до 500 000 ₽ на каждого пострадавшего. 

Необходимо помнить, что ОСАГО не защищает ваш автомобиль в случае аварии, в которой вы являетесь виновником. Для защиты собственного автомобиля автовладельцы приобретают полис КАСКО.

Рассчитать стоимость КАСКО и выбрать полис вы можете здесь.

Отличия ОСАГО от КАСКО

Полис ОСАГО и полис КАСКО предназначены для различных целей:

• ОСАГО — обязательный вид страхования. Его наличие закреплено на законодательном уровне. Такой вид страхования защищает интересы пострадавшей стороны и компенсирует расходы на имущество и здоровье третьих лиц.

• КАСКО защищает самого автовладельца и его транспортное средство от убытков, вызванных ДТП, угоном или природными катаклизмами. Это добровольная страховка, которая по закону не требуется. Более подробно о том, как работает КАСКО, писали в этой статье.

Виды ОСАГО

Существует несколько разновидностей ОСАГО:

1. ОСАГО с ограничением. Ограничения здесь касаются количества водителей, допущенных к управлению ТС.

2. Полис «Мультидрайв». Такой вид ОСАГО не ограничивает количество водителей. Это позволяет любому лицу управлять автомобилем, что часто используется в корпоративных автопарках. В таком полисе в графе «лица, допущенные к управлению конкретного транспортного средства» будет стоять прочерк.

Как оформить полис ОСАГО

Оформить полис можно в офисе страховщика либо онлайн. Необходимо выбрать надежного страховщика и предоставить требуемые документы.

Документы для оформления ОСАГО

Чтобы приобрести страховку, вам понадобится:

• Паспорт страховщика.

• Документ, подтверждающий право на управление автомобилем.

• Свидетельство о регистрации транспортного средства СТС.

• Технический паспорт автомобиля. В нем содержится информация о технических характеристиках ТС, которые необходимы для точного расчета стоимости полиса.

Срок действия полиса ОСАГО

Обычно полис ОСАГО оформляется на 12 месяцев. Однако существуют и краткосрочные варианты — от трех до шести месяцев, подходящие для сезонного использования автомобиля.

С этого года вы можете оформить полис ОСАГО на срок от 1 дня до 3 месяцев.

Как формируется стоимость ОСАГО

Цена полиса ОСАГО зависит от базовой ставки, определенной Центральным Банком, и от специальных коэффициентов. Стоимость варьируется, и связано это с возрастом заявителя, его опытом вождения, местом регистрации транспортного средства, а также его характеристик.

Коэффициенты страховых тарифов ОСАГО

Страховые компании используют несколько различных параметров, из которых складывается стоимость страховки:

• Коэффициент бонус-малус (КБМ) — дает скидку за безаварийный стаж вождения, снижая стоимость полиса.

• Мощность автомобиля. Чем более мощный автомобиль, тем дороже будет стоимость страховки.

• Территориальный коэффициент — влияет на стоимость полиса в зависимости от региона. В крупных городах с интенсивным движением ОСАГО обходится дороже.

О том, что такое КБМ, писали в статье.

Штрафы за отсутствие ОСАГО

Управление автомобилем без обязательной страховки является нарушением закона, что влечет за собой наложение штрафных санкций. Если водитель ездит без полиса и его останавливает сотрудник ГИБДД, то ему будет выписан штраф в размере 800 ₽. Также в случае, когда водитель без ОСАГО становится инициатором аварии, ему придется понести все расходы по возмещению ущерба пострадавшим самостоятельно.

Что делать при ДТП с ОСАГО

Если вы стали участником аварии, то вам обязательно нужно зафиксировать обстоятельства и оформить ДТП.

Ваши действия:

1. Остановите машину и включите аварийку. Затем необходимо выставить знак аварийной остановки.

2. Вызовите сотрудников ГИБДД. Если есть пострадавшие, необходимо вызвать скорую помощь.

3. Заполните схему ДТП и уведомите страховую компанию. Оператор проинформирует вас о дальнейших действиях, необходимых для получения компенсации.

Порядок возмещения по ОСАГО

Для того чтобы получить возмещение по страховке, пострадавшей стороне необходимо обратиться к страховщику виновника с заявлением и копиями всех документов о случившемся. В страховой компании проверяют правомерность требований и компенсируют расходы пострадавшему.

Как избежать мошенничества при покупке ОСАГО

Чтобы избежать мошенничества, рекомендуется:

• Оформлять полис только у лицензированных страховых компаний.

• Проверять подлинность полиса через базу Российского союза автостраховщиков (РСА).

• Избегать подозрительных посредников и сайтов, которые не имеют лицензий.

Как правильно купить полис ОСАГО писали здесь.

Как выбрать надежную страховую компанию

Прежде чем покупать полис, нужно внимательно изучить страховщика, которому вы заплатите деньги за полис.

На что обратить внимание:

• Отзывы клиентов и репутацию компании.

• Наличие лицензии на продажу страховых услуг.

• Условия страхования и наличие программ лояльности для постоянных клиентов.

На нашем сайте вы можете ознакомиться с рейтингом страховых компаний по ОСАГО.

Электронный полис ОСАГО: плюсы и минусы

Электронный полис ОСАГО можно оформить онлайн, что позволяет экономить время и делать процесс получения страховки проще. Электронный полис всегда доступен для проверки и легко восстанавливается при утере.

Льготы и скидки при оформлении ОСАГО

На ОСАГО предоставляются скидки для водителей с длительным безаварийным стажем, а также действуют программы лояльности, которые предлагают дополнительные скидки для постоянных клиентов. Еще раз обратите внимание: если вам предлагают большие скидки по страховке, проверьте надежность компании.

Полезные лайфхаки для водителей:

1. Используйте онлайн-расчеты, чтобы узнать предварительную стоимость страхового полиса на ваш авто. Это поможет сравнить разные предложения страховых компаний и выбрать лучшее.

2. Регулярно проверяйте свой КБМ. Если в вашем водительском стаже нет аварий, проверьте, насколько это снижает стоимость.

3. Обновляйте данные при смене места жительства. Если вы переезжаете из крупного города в менее загруженный регион, стоимость полиса может снизиться.

4. Рассмотрите краткосрочные полисы. Если вы используете машину сезонно, это может сэкономить расходы на ОСАГО.

Заключение

Полис ОСАГО — это обязательное страхование, которое защищает водителя от непредвиденных финансовых затрат при ДТП. Оформление полиса необходимо для всех участников дорожного движения и снижает риск крупных расходов для виновника аварии. Благодаря электронным полисам процесс оформления стал проще, а система Бонус-малус позволяет снизить стоимость полиса для безаварийных водителей.