Что такое лизинг автомобилей и как он работает

Процентные ставки по кредиту зачастую оказываются неоправданно высокими. И возникает вопрос: есть ли на сегодняшний день альтернатива кредитам? Такой альтернативой является лизинг. В этой статье мы разбираем, что такое лизинг и как он работает, его преимущества и недостатки. А также рассказываем, как выгодно оформить лизинг на автомобиль.

Что такое лизинг авто

Многие знают, что лизинг — это вид финансовой аренды. Но аренда и лизинг — не одно и то же. Лизинг является сочетанием кредита и аренды. Лизингополучатель берет у лизинговой компании (лизингодатель) в лизинг автомобиль на определенный период времени, который фиксируется в договоре. По истечении этого срока лизингополучатель может выкупить авто по остаточной стоимости или вернуть его компании, которая предоставила авто в лизинг.

Лизинговая сделка выглядит таким образом:

• Организация или физическое лицо обращается к лизингодателю.

• Лизингодатель за свои деньги покупает транспортное средство (предмет лизинга) у третьей стороны (продавца) и становится его собственником.

• Лизингодатель передает предмет лизинга лизингополучателю.

• Лизингополучатель вносит авансовый платеж согласно условиям договора.

• Лизингополучатель пользуется автомобилем и совершает ежемесячные платежи до тех пор, пока действует договор.

• Лизингополучатель, по условиям договора обязан следить за техническим состоянием предмета лизинга, вовремя его обслуживать и производить необходимые ремонтные работы.

• Когда срок действия лизингового договора подходит к завершению, лизингополучатель должен решить, выкупить автомобиль или вернуть его лизинговой компании. Выкупить товар можно по заранее оговоренной стоимости.

Таким образом, самой главной отличительной чертой лизинга является возможность выбора. Взяв авто в аренду, арендатор должен будет вернуть товар собственнику по истечении договора. Если же на машину был оформлен кредит, то заемщик гарантированно покупает ее. При лизинге человек или организация берет транспортное средство в аренду и пользуется им, а затем выбирает, выкупить его или же вернуть лизингодателю.

Лизинг автомобиля — это финансовый инструмент, позволяющий взять автомобиль в долгосрочную аренду с возможным выкупом по истечении срока договора.

Плюсы и минусы лизинга

Как и любой другой финансовый инструмент, лизинг имеет как преимущества, так и свои недостатки. Чтобы понять, подходит ли вам лизинг, ниже подробно рассказываем о его плюсах и минусах.

Преимущества лизинга:

• Ежемесячные платежи, как правило, ниже, чем при покупке автомобиля в кредит.

• При покупке авто в лизинг вы можете внести меньший первоначальный взнос по сравнению с покупкой в ​​кредит.

• Более низкая ставка по процентам.

• Есть возможность приобрести авто с пробегом. При этом вы получите проверенный автомобиль с прозрачной историей.

• Гибкость в платежах.

• Возможность обновлять автомобиль.

• Срок рассмотрения заявки, как правило, быстрее, чем при кредите. Примерно 1–3 дня.

• Минимальные требования к клиенту и к необходимым документам. Лизингополучатель должен оформить заявку и представить паспорт и водительское удостоверение.

• Возможность приобрести хороший авто даже с плохой кредитной историей.

• Даже если у вас имеется ипотечный заем, можно оформить лизинг.

Минусы у лизинга тоже имеются, но их не так много:

• Лизингополучатель не является собственником автомобиля.

• Малейшая задержка платежа со стороны лизингополучателя, и автомобиль может быть изъят.

• Авто нельзя сдавать в субаренду.

• Физлица не имеют налоговых преференций на лизинг ТС.

• Лизингополучатель может ограничивать пробег авто за период действия договора.

Автомобиль в лизинг - условия 2024

Для того чтобы оформить лизинг на автомобиль, необходимо заключить договор. Единых требований к этому документу нет. Каждая лизинговая компания имеет свой образец, составленный с учетом законодательства РФ.

В договоре должны быть указаны:

• предмет лизинга;

• подробное описание и характеристики транспортного средства;

• размер аренды;

• график платежей;

• срок договора;

• права и обязанности обеих сторон сделки.

При необходимости и общем согласии в договор могут быть внесены дополнительные условия.

Документы, которые запросит у вас лизинговая компания: паспорт, водительские права, справка о доходах. В зависимости от лизингополучателя могут потребоваться также дополнительные документы. Образец договора лизинга выглядит так.

Потребовать расторжение договора лизинговая компания может в связи с несвоевременной уплатой ежемесячных платежей со стороны лизингополучателя. При этом транспортное средство необходимо будет вернуть. Клиенту может быть предложено выкупить авто досрочно. Для этого понадобится внести выкупную стоимость, которая указана в договоре. Также расторгнуть лизинговый договор можно по соглашению участников или в одностороннем порядке через суд. 

Получить консультацию нашего специалиста, можно заполнив форму обратной связи по ссылке.

Может ли физическое лицо взять автомобиль в лизинг

Как правило, лизингом пользуются предприятия: берут в аренду оборудование, спецтехнику и прочие активы. Но обычные граждане тоже могут воспользоваться услугами лизинговых компаний. И чаще всего физические лица берут в лизинг автомобили.

Даже несмотря на льготные программы на покупку авто, лизинг остается востребованным финансовым инструментом среди наших сограждан. Когда по каким-либо причинам кредит оказывается недоступным, лизинг может стать хорошим способом иметь автомобиль. На сегодняшний день лизинг становится все более популярным. И если вы хотите новый автомобиль, но при этом не хотите вносить большой авансовый платеж, лизинг может стать для вас прекрасной альтернативой.

Лизинг, аренда или кредит

Прежде чем сделать выбор, важно провести подробный анализ всех инструментов финансирования. Учитывать при этом и долгосрочные перспективы. Конечно, покупка автомобиля за собственные средства является лучшим вариантом. Но в нынешней ситуации, когда стоимость автомобилей так высока, многие задумываются о возможности приобретения авто в кредит или лизинг. Разберем каждый вариант.

Кредит. Вы берете деньги в долг у банка и вносите ежемесячные платежи в течение определенного количества времени. Одна часть каждого платежа идет на выплату процентов по кредиту, а остальная используется для погашения основного долга. Чем выше процентная ставка, тем выше будет платеж. К окончанию кредита автомобиль станет вашим.

Для того чтобы оформить авто в кредит, заемщик должен соответствовать требованиям банка и иметь хорошую кредитную историю.

Аренда. Арендой автомобиля является передача его во временное владение. Участники договора: арендодатель (тот кто предоставляет авто) и арендатор (тот кто берет машину в пользование). Аренда выгодна, если автомобиль требуется на короткий срок. Арендатор не контролирует техническое состояние авто. Всеми вопросами, которые касаются технического состояния ТС, занимается арендодатель. Арендодателем и арендатором могут быть как физлица, так и юрлица и ИП.

Лизинг. О том, что такое лизинг автомобиля, мы подробно рассказали выше. Здесь отметим, что участниками лизинговой сделки являются 3 стороны: лизингодатель, лизингополучатель и продавец (тот, кто продал авто лизинговой компании). При лизинге все обслуживание и ремонт автомобиля ложиться на лизингополучателя. Для того чтобы вам было легче сравнить все способы покупки авто, мы предлагаем ознакомиться с таблицей.

Обратите внимание, что при оформлении автокредита необходимо оформить КАСКО. При заключении лизингового договора необходимость страхования ложится на заемщика, если не указано иное.

Не получается оформить машину в лизинг

Если по каким-либо причинам вам не удается приобрести автомобиль в лизинг, то вы можете обратиться к лизинговому брокеру INFULL. Оставьте заявку и получите помощь в виде бесплатной консультации нашего специалиста. Сотрудничая с нами, вы получите полное сопровождение сделки, в том числе и подбор автомобиля.