Что делать после погашения ипотеки

Погашение ипотеки — это значимое событие для тех, кто многие годы упорно работал, чтобы иметь собственное жилье. Однако после того как вы внесли последний взнос, может возникнуть вопрос: что делать после выплаты ипотеки? Заемщику необходимо лично обеспечить завершение процесса погашения ипотечного кредита. Такой важный этап сопровождается конкретными шагами. В этой статье специалисты компании INFULL дадут практические рекомендации, благодаря которым вы будете знать, что нужно предпринять для завершения процесса выплаты ипотеки и обеспечения финансовой стабильности в будущем.

Последний взнос в банк

После того как был внесен последний платеж по ипотечному кредиту, необходимо убедиться, что он был успешно проведен. Это можно сделать, посетив офис банка или воспользоваться мобильным приложением для проверки графика выплат. В случае если последний платеж планируется вносить досрочно, рекомендуется заблаговременно уведомить о своих намерениях кредитную организацию и подать необходимое заявление. В противном случае данная сумма может не списаться, и начисление процентов будет продолжаться до следующей даты ежемесячного платежа по графику.

Даже незначительные остатки задолженности могут превратиться в серьезные финансовые проблемы в будущем.

Какие документы нужно получить от банка

Для того чтобы избежать возможных проблем, важно официально подтвердить закрытие кредита и зафиксировать отсутствие претензий со стороны кредитной организации. После внесения последнего ипотечного платежа необходимо будет запросить в банке следующие документы:

• Выписку с кредитного счета, где обязательно будет отображен нулевой остаток.

• Справку о полном погашении долга, выдаваемую банком в стандартной форме с его печатью.

Такие документы удостоверяют, что все задолженности были успешно погашены заемщиком. Однако отметим, что наличие данных справок не является обязательным требованием, но взять их все же рекомендуется. Справки могут быть выданы сразу или в течение нескольких дней. Обратите внимание, что на документе обязательно должна стоять печать банка и подпись кредитного специалиста.

Получение справки о полном погашении ипотеки является важным шагом после подачи заявления и полной выплаты кредита. Этот документ будет подтверждением того, что у вас нет задолженности перед банком.

Вот так выглядит справка о полном погашении ипотеки в Сбере.

Как закрывают счет

После того как вы получили документы о полной выплате ипотеки, необходимо будет написать заявление на закрытие кредитного счета. Как правило, счет закрывается примерно через 45 дней после подачи заявки. Важно внимательно следить за этим процессом. Данная процедура может различаться в зависимости от банка. Поэтому перед закрытием счета мы рекомендуем уточнить эту информацию. При обнаружении переплат средства будут возвращены заемщику.

Если заявление на закрытие счета заемщик не подавал, то, как правило, кредитные организации автоматически закрывают его в течение трех месяцев после совершения последнего платежа.

Возврат закладной

После погашения ипотечного кредита потребуется закладная для снятия обременения. Закладная — это документ, удостоверяющий, что заемщик предоставил свою недвижимость в залог кредитной организации. Такой документ помогает банкам подстраховаться и обезопасить себя от рисков в случае невыплат по кредиту со стороны заемщика. Банк обязан предоставить вам оригинал документа с печатью и подписью уполномоченного сотрудника. В этом документе указывается, что все долговые обязательства исполнены, кредитор не имеет претензий к заемщику.

Как снять обременение

Давайте для начала разберемся, что такое обременение. Обременение в рамках ипотеки представляет собой ограничения, налагаемые на право собственности в соответствии с условиями договора. Эти ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ № 102 и условиями соглашения с банком. Если недвижимость находится под залогом, то клиент не может без официального согласия залогодержателя (банка) менять, дарить, продавать или сдавать ее в аренду.

Банк накладывает обременение после приобретения клиентом недвижимого имущества на кредитные средства в соответствии с условиями договора. Объект приобретения передается в залог банку на весь срок погашения ипотеки заемщиком в качестве обеспечения его финансовых обязательств. Информация о наличии обременения объекта заносится в единую базу недвижимости в Росреестре. Регистрацию ипотеки обычно проводят в день заключения соглашения с финансовым учреждением. Чтобы иметь возможность распоряжаться своим недвижимым имуществом, необходимо снять обременение.

Для этого необходимо подготовить следующие документы:

• Оригинал и копия ипотечного договора.

• Письмо от банка о полном исполнении заемщиком обязательств по договору. Письмо должно быть направлено регистрирующему органу.

• Справка об отсутствии задолженности.

• Выписка о состоянии ипотечного счета.

• Общее заявление сторон о снятии обременения по ипотеке. Должно быть подписано и заверено специалистами кредитной организации.

• Паспорт всех, кто указан в свидетельстве на право собственности (оригиналы и копии). Все указанные лица должны присутствовать при подаче заявления.

• Свидетельство о праве собственности на жилье.

• Квитанция об уплате госпошлины за снятие обременения на квартиру.

Существует несколько способов подать заявление на снятие обременений. Это можно сделать через Росреестр как онлайн, таки лично, через МФЦ, а также через портал Госуслуги. Последний способ подойдет только тем, кто имеет электронную подпись. Если подписи у вас нет, то через портал можно записаться на прием в многофункциональный центр.

Некоторые банки берут снятие обременений с недвижимости на себя. Например, Сбербанк. После того как клиент вносит завершающий платеж, снятие обременения происходит автоматически. Процедура длится около 1 месяца. Об окончании банк уведомляет заемщика по смс.

Если вам понадобится подтверждение снятия обременения, например, при продаже квартиры, то можно заказать выписку в ЕГРН. О том, как это сделать, писали статью.

Что делать если квартира куплена с применением маткапитала

Если квартира покупалась при помощи материнского капитала, то после того, как ипотека была закрыта и все обременения сняты, необходимо выделить доли. На это вам дается 6 месяцев. Сколько конкретно выделять, в российском законодательстве не прописано. Но рекомендуется выделять доли, пропорциональные размеру маткапитала.

О том, как выделить долю детям в ипотечной квартире, читайте здесь.

Возможные проблемы и нюансы

Для избежания возможных сложностей при закрытии ипотечного договора следует учитывать следующие нюансы:

• Необходимо точно произвести последнюю выплату по кредиту. В данном случае обязательно нужно уточнить сумму долга у банка, чтобы избежать больших штрафов и задолженностей.

• Закрыть расчетный счет, чтобы избежать дальнейших расходов за его обслуживание.

• В случае несогласия с суммой долга на выписке от банка рекомендуется сначала оплатить ее полностью, а затем разобраться и при необходимости запросить возврат переплаты.

• Необходимо обязательно провести процедуру снятия обременения, иначе будут затруднения с осуществлением каких-либо действий с недвижимостью в будущем.

• В случае утери закладной залогодержатель выдаст дубликат, который будет иметь такую же юридическую силу, как и оригинал. Если утерянный документ найден после погашения долга, он не будет иметь юридической значимости.

• При досрочном погашении кредита можно требовать возврата части стоимости страховки.

После закрытия ипотеки застрахуйте свою квартиру. Это защитит вас от непредвиденных обстоятельств, таких как пожар, стихийные бедствия, кражи и другие риски. Обратитесь в INFULL для выбора оптимальной программы страхования, чтобы обеспечить безопасность вашего жилья и имущества.

От нашего партнера — компании «СОГАЗ» предоставляется скидка 50% на страхование квартиры. Подробнее об акции вы можете узнать здесь.

Когда можно взять новую ипотеку

Получить вторую ипотеку можно даже при наличии еще действующей. Главное условие заключается в наличии достаточных финансовых средств для погашения двух кредитов. Это касается исключительно официального и законного дохода заемщика.

Если человек обладает хорошей кредитной историей, имеет стабильный доход и может позволить себе первоначальный взнос, то он вправе оформить вторую ипотеку сразу после погашения первой.

Участие в льготных программах может ограничивать возможность получения повторной ипотеки. Получив жилье по льготной ставке однажды, человек может лишиться статуса нуждающегося.

После погашения ипотеки для корректного завершения процесса рекомендуется следовать алгоритму, описанному в нашей статье. После последней оплаты по ипотечному кредиту необходимо закрыть расчетный счет для ежемесячных взносов, пройти процедуру снятия обременения с недвижимости, а также оформить все необходимые документы о прекращении обязательств. После этого рекомендуется рассмотреть страхование квартиры, чтобы гарантировать себе спокойствие и уверенность в будущем.