Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Авария – это одна из самых стрессовых ситуаций, которая может случиться с водителем. Когда в дорожно-транспортном происшествии виноваты вы, ответственность за расходы на компенсацию пострадавшему понесет страховая компания, с которой вы заключили договор. При условии, что вы как ответственный участник дорожного движения имеете обязательный полис ОСАГО.

Без страховки вам придется иметь дело напрямую с пострадавшим водителем. И все затраты, связанные с аварией, будут лежать на вас. Наличие страхового полиса покроет расходы третьим лицам.

КАСКО защищает ваше транспортное средство. Такой вид страхования не является обязательным. Приобретая полис добровольного страхования, автовладелец надежно защищает свою машину от повреждений (риски, от которых будет застрахована ваша машина, прописывают в договоре).

Страхование автомобиля и автогражданской ответственности предполагает финансовую защиту как вашу, так и пострадавшей стороны. Поэтому страховой полис – это хорошая инвестиция, которая сможет защитить ваш капитал.

Разберем подробно каждый вид страхования.

Суть ОСАГО

Полис ОСАГО – это обязательный вид автострахования. Страхование автогражданской ответственности подразумевает под собой покрытие ущерба транспортного средства пострадавшего. А также компенсация выплачивается за причинение вреда здоровью пострадавшим. Виновнику аварии не нужно будет оплачивать расходы на ремонт автомобиля пострадавшей стороне из собственных средств. А пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии не нужно будет добиваться от виновника компенсации. Этим всем займутся страховщики. 

Что делать, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО? Об этом писали в статье.

По закону от ОСАГО нельзя отказаться. Те участники дорожного движения, которые ездят без полиса, являются нарушителями. Если при остановке сотрудником ГИБДД у водителя не будет обязательного полиса, то инспектор вправе выписать штраф в размере 800 ₽ (данные на 2024 год).

Условия добровольного страхования регламентируются законодательством. ОСАГО действует в случаях, когда пострадал чужой автомобиль или вред был нанесен людям, а виновником аварии являетесь вы. В отличие от КАСКО, вас и ваше транспортное средство ОСАГО не застрахует.

Суть КАСКО

Как мы уже писали, полис КАСКО — это добровольный вид страхования. В отличие от ОСАГО, КАСКО подразумевает покрытие нескольких рисков. В такую страховку может быть включен любой набор опций (угон машины, поджог, дорожно-транспортное происшествие, стихийные бедствия, акт вандализма, кража отдельных деталей автомобиля). Даже в случае когда виновником аварии является застрахованное лицо, денежные средства либо ремонт автомобиля страховая произведет на условиях договора.

Если автомобиль не подлежит восстановлению, то страховая также обязуется это компенсировать. Так же как и условия страхования, тарифы на страховку устанавливает страховая компания. Поэтому у разных страховщиков будет различаться стоимость полиса.

Сравнить стоимость страховки на ваш автомобиль поможет менеджер компании INFULL. Или рассчитайте самостоятельно на сайте.

Если у автовладельца нет страховки КАСКО, сотрудники ГИБДД не вправе штрафовать его. Компенсацию по КАСКО при наступлении страхового случая получает владелец транспортного средства. Даже если виновником происшествия является он.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО является добровольным видом страхования, в отличие от обязательного ОСАГО. Оба вида страхования не связаны между собой никаким образом.

При сочетании обоих видов страхования вы обеспечите себе защиту от расходов при дорожно-транспортном происшествии.

Имея КАСКО и ОСАГО, вы будете уверенно чувствовать себя за рулем. ОСАГО защищает водителей от ответственности перед пострадавшими. Имея полис ОСАГО, виновник компенсирует убытки третьим лицам за счет страховщика.

А по КАСКО при ДТП страховщик произведет ремонт застрахованной машины или произведет выплаты. Даже если авария произошла по вине водителя, с помощью КАСКО он получит средства на ремонт собственного автомобиля. 

Разница в стоимости полисов

Средняя стоимость ОСАГО на автомобиль в 2024 году равна примерно 8 000 ₽. Цена полиса будет зависеть от нескольких факторов: стаж водителя, категория автомобиля, мощность двигателя. С КАСКО все обстоит иначе. Чтобы рассчитать стоимость полиса, необходимо учитывать риски, которые непосредственно будут внесены в полис. На основании итогового перечня внесенных рисков формируется ставка. Эта ставка корректируется с учетом стажа водителя и параметров автомобиля. КАСКО обходится автовладельцам значительно дороже, чем ОСАГО.

Стоимость добровольного автострахования заметно выросла, и не каждый водитель может позволить себе застраховать свое авто по такой программе. Есть хорошая альтернатива полного КАСКО от компании АльфаСтрахование – «КАСКО в десятку». Подробно о программе можно узнать здесь.

Отличия при ДТП

Многие ответственные автовладельцы приобретают и ОСАГО, и КАСКО. Связано это с тем, что наличие обоих видов страховки надежно защищает автолюбителей от большого количества рисков. 

Как мы уже отметили, ОСАГО и КАСКО решают разные задачи. По страховке ОСАГО можно возместить средства пострадавшему, а если авария произошла по вине владельца КАСКО, то ущерб будет возмещен владельцу полиса.

Неважно, КАСКО у вас или ОСАГО, порядок действий при аварии будет одинаковым:

• заглушите двигатель и включите аварийный сигнал;

• выставите знак аварийной остановки (15 метров в населенных пунктах и 30 метров, если вы находитесь за пределами населенного пункта);

• если есть пострадавшие, вызовите скорую и при возможности окажите первую помощь;

• оцените повреждения транспортного средства. Если европротоколом воспользоваться в данной ситуации не является возможным, вызовите сотрудников ГИБДД;

• зафиксируйте на фото и видео все повреждения автомобиля;

• сообщите в свою страховую о дорожно-транспортном происшествии.

После того как вы сообщили страховой компании, с которой у вас заключен договор, о происшествии, действуйте согласно руководству. Что же касается выплат по страховке при наступлении страхового случая, то тут, конечно же, имеются определенные отличия между ОСАГО и КАСКО. Рассмотрим подробно.

Страховое покрытие по ОСАГО получает пострадавший в дорожном происшествии. Сумма компенсации составляет до 400 000 ₽, если нанесен ущерб имуществу, и до 500 000 ₽, если пострадали люди.

Рассчитывается сумма по единой методике расчета. 

По КАСКО, напомним, страхуется транспортное средство. Сумма, которую получит владелец при наступлении страхового случая, будет рассчитана исходя из условий конкретного договора. Страховые компании самостоятельно рассчитывают коэффициенты.

Ремонт по КАСКО будет производиться у официального дилера либо в другом автосервисе. Это прописывается в договоре страхования и влияет на стоимость полиса. Ремонт у официального дилера обойдется гораздо дороже. Если выбрать ремонт автомобиля не у официального дилера, стоимость КАСКО становится значительно ниже.

О том, как сэкономить на КАСКО, писали в этой статье.

Таблица для сравнения разницы между КАСКО и ОСАГО

Максимально обезопасить себя при ДТП и защититься от большего количества рисков поможет наличие двух видов полисов страхования. Прежде чем оформить полис КАСКО, рекомендуем ознакомиться с предложениями нескольких страховых компаний. Многие компании предлагают хорошие скидки для новых клиентов. Оформить как КАСКО, так и ОСАГО помогут сотрудники INFULL.