В последнее время цены на автомобили существенно увеличились, и потребители все чаще обращаются к кредитам для приобретения машин. Несмотря на повышение процентных ставок, спрос россиян на автокредиты вырос на более чем 40%. Только в июле текущего года было выдано рекордное количество кредитов на сумму, приблизительно равную 200 миллиардам рублей, что составило 133 тысячи сделок. Прогнозируется, что цены на иностранные автомобили в России продолжат увеличиваться из-за увеличения утилизационного сбора.
Цены на китайские автомобили также значительно возросли, и ожидается их дополнительное увеличение как минимум на 10% к сентябрю. По прогнозам, только 5–7% жителей России смогут себе это позволить к 2030 году.
Автокредиты предназначены для приобретения автомобилей как новых, так и с пробегом. Потребительский кредит может быть использован для различных целей, включая покупку транспортного средства. В данной статье мы рассмотрим оба вида кредитования: их особенности и различия, достоинства и недостатки. Мы также обсудим, как правильно использовать автокредит и потребительский кредит, чтобы помочь вам принять взвешенное решение при выборе подходящего кредита.
Что такое автокредит
Автокредит — это вид потребительского кредита, который выдается для конкретной цели. Конкретнее — покупки автомобиля. В данном случае автомобиль будет являться обеспечением кредита. Говоря простым языком, вместо того чтобы платить за автомобиль всю сумму сразу, человек может обратиться в банк, который выдаст ему деньги. Заемщик обязуется вернуть сумму кредита в течение определенного периода по установленной схеме платежей, включая проценты. Автомобиль, как правило, служит залогом, пока кредит полностью не будет погашен. Это означает, что, если заемщик не будет выполнять обязательства по кредиту, банк может изъять автомобиль в качестве компенсации за долг.
![](/upload/eb5f17c7-b1f3-43ae-9876-74265637b03b.webp)
Автокредитом можно воспользоваться не только для покупки нового авто. Также есть возможность получить кредит на покупку подержанного транспортного средства. Важным критерием при этом является состояние и характеристики ТС.
Автомобиль с пробегом должен быть в хорошем техническом состоянии и соответствовать следующим условиям:
-
быть полностью исправным, без каких-либо повреждений. Как снаружи, так и внутри;
-
не превышать возраст 5 лет для отечественных автомобилей и 11 лет для иностранных автомобилей;
-
иметь пробег не более 100 тыс. км для иномарок и 50 тыс. км для отечественных автомобилей;
-
не находиться под залогом в качестве обеспечения другого кредита.
Купить б/у авто с участием автокредита у частного лица по объявлению, скорее всего, не получится. Сделать это можно только в автосалоне. Также как и для покупки нового авто в кредит, вам потребуется первоначальный взнос и страхование по КАСКО.
Преимущества и недостатки автокредита
Обратите внимание, что разные банки могут предъявлять различные требования к КАСКО. Это могут быть ограничения по сумме франшизы, включение в страховку конкретных видов риска и пр.
Подробная статья о том, как работает КАСКО и какие виды страховки существуют, читайте в этом материале.
Что такое потребительский кредит
Потребительский кредит — это вид кредита, который предоставляется человеку для покупки товаров или услуг, включая автомобили, бытовую технику, мебель и прочее. То есть человек может использовать этот кредит на свое усмотрение для приобретения различных товаров и услуг. В этой статье мы говорим конкретно о кредите на автомобиль.
При покупке автомобиля можно воспользоваться обычным потребительским кредитом, получив нужную сумму на счет или наличными в банке.
Приведем пример. Человек решает купить новый автомобиль, но у него нет возможности оплатить его стоимость сразу. Он обращается в банк и берет потребительский кредит на сумму, необходимую для приобретения автомобиля. Банк выдает ему деньги под определенный процент, и человек обязуется вернуть сумму кредита в течение определенного периода, делая регулярные платежи в соответствии с условиями договора. Автомобиль в таком случае залогом до погашения кредита не служит.
Преимущества и недостатки потребительского кредита
Условия получения обоих видов кредитования
Давайте разберемся в отличиях, которые касаются условия получения потребительского и автокредита. А также рассмотрим условия одобрения.
Залог для потребительского кредита не потребуется. В то время как автокредит подразумевает, что ТС будет находиться в залоге у банка до окончания платежного периода. Имея залог, риски для кредитной организации становятся меньше. Поэтому банки предлагают заемщикам более выгодные процентные ставки.
Первый взнос для потребительского кредита не предусмотрен. Это особенно удобно для тех, кто не готов копить деньги. Для автокредита первоначальный взнос необходим. Минимальная сумма может составлять до 20% от стоимости автомобиля. Но в некоторых банках все же есть возможность получить кредит без первоначального взноса.
Процентная ставка для потребительского кредита будет зависеть от риска для кредитной организации. Ее размер будет зависеть от кредитной истории и финансового положения заемщика. Чем лучше репутация и финансовое состояние заемщика, тем выгоднее условия кредита. Что касается автокредита, то благодаря наличию залога риски для банка будут минимальны, поэтому процентная ставка по целевым займам, как правило, ниже.
Срок, на который выдаются кредиты, как правило, составляет от 5 до 7 лет для обоих видов финансирования.
Сумма потребительского кредита обычно ниже, чем у автокредита. В связи с отсутствием залога.
Страховка для авто, купленного с помощью потребительского кредита, не обязательна. А в случае с автокредитом, как мы уже писали выше, КАСКО оформляется обязательно.
Что касается условий одобрения, то банки учитывают различные факторы при принятии решения о выдаче кредита, такие как уровень дохода, трудовая занятость, кредитная история и т.д.
Что лучше: потребительский кредит или автокредит
При выборе между потребительским кредитом и автокредитом необходимо отталкиваться от конкретных факторов, в том числе выбранного автомобиля и стоимости полиса КАСКО. Однако, можно сделать некоторые общие выводы. При использовании автокредита продать автомобиль можно, но сложно. Этот процесс потребует согласования с банком и может затянуться. Так что если вы планируете продать автомобиль до полного погашения автокредита, то лучше выбрать потребительский кредит или досрочно погасить автокредит, чтобы избежать сложностей.
В случае финансовых трудностей возможны просрочки по оплате кредита. При автокредите банк имеет право забрать автомобиль и продать его для покрытия долга. В то время как при потребительском кредите можно самостоятельно продать автомобиль по текущей рыночной стоимости и вернуть банку оставшуюся сумму долга.
Как взять автомобиль в кредит, писали здесь.
Даже если вы оформили потребительский кредит и банк не требовал оформления страховки, мы рекомендуем приобрести полис для вашего спокойствия и уверенности на дорогах.
![](/upload/169f700f-b304-4dc1-8cd1-51d9f7128d1d.webp)